安慶市迎江區(qū)人民法院
民事一審判決書
信用卡糾紛（2021）皖0802民初1743號
原告：徽商銀行股份有限公司安慶分行，住所地安徽省安慶市人民路528號。
負責(zé)人：朱革，該分行行長。
委托訴訟代理人：夏初升，安徽中皖律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：方玨，安徽中皖律師事務(wù)所律師。
被告：汪某，男,1975年12月5日出生,漢族,住安慶市迎江區(qū)。
經(jīng)審理，本院查明案件事實如下：
一、被告于2018年7月9日向原告申領(lǐng)徽商銀行黃山信用卡，該卡資費標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定：循環(huán)信用利息為日息萬分之五（實際年利率約18%）；違約金按最低還款額未還部分的5%收取，最低1元；惠享金卡等特定產(chǎn)品以及分期等特殊業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)詳見網(wǎng)站公告。
《徽商銀行黃山信用卡領(lǐng)用合約》第三條第三款約定，信用卡消費交易款項免息還款期最長為56天。第三條第四款約定，乙方（本案被告）預(yù)借現(xiàn)金交易不享有免息還款期和最低還款額待遇，須按約定的標(biāo)準(zhǔn)支付甲方（本案原告）利息和手續(xù)費。第三條第九款約定，乙方如未于每月最后還款日（含）前還清當(dāng)期最低還款額，除應(yīng)支付循環(huán)信用利息外，還應(yīng)支付按照最低還款額未還部分計收的違約金。第四條第二款約定，甲方在追索乙方欠款期間所產(chǎn)生的一切費用（包括但限于訴訟費、律師費、公告費、處置資產(chǎn)的費用等）均由乙方承擔(dān)。
二、2018年7月17日，被告辦理并啟用信用卡（卡號為6258××××3835）。本院另查明，被告還曾在原告處辦理并啟用6226××××8586信用卡。被告使用兩卡后，陸續(xù)償還了部分透支本息。2020年12月21日后，被告未再償還透支借款，截至2021年4月25日，銀行系統(tǒng)顯示被告拖欠透支本金72610.1元、利息8214.76元、費用41631.76元，欠款合計122456.62元。原告催款未果，委托律師訴至本院，并支付律師代理費3200元。
本院認(rèn)為，被告自愿向原告申領(lǐng)信用卡,并簽署聲明遵守領(lǐng)用合約的規(guī)定,原告也向其核發(fā)了信用卡,雙方之間形成信用卡合同關(guān)系。領(lǐng)用合約載明了雙方的權(quán)利和義務(wù),內(nèi)容未違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定,合法有效,雙方應(yīng)按約定全面履行自己的義務(wù)。被告作為信用卡的申請人和持有人,開卡使用后應(yīng)按約按時足額償還相應(yīng)款項,否則應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。原告向被告發(fā)放信用卡并提供約定的金融服務(wù),而被告未能依約足額還款,已構(gòu)成違約。原告要求被告償還透支借款本金72610.1元及按約定標(biāo)準(zhǔn)支付相應(yīng)利息的訴訟請求,本院予以支持。關(guān)于逾期費用部分，原告主張包括違約金和相關(guān)手續(xù)費等費用，但未能明確每項內(nèi)容的計算方式及過程，且收取標(biāo)準(zhǔn)過高，違約金應(yīng)當(dāng)以實際損失為基礎(chǔ)，兼顧合同的履行情況、當(dāng)事人的過錯程度以及預(yù)期利益等綜合因素，根據(jù)公平原則和誠實信用原則予以衡量，本案中原告的損失表現(xiàn)為資金占用損失，與銀行其他金融產(chǎn)品相比，以日利率萬分之五計收利息已足夠彌補其損失。故本院對該部分訴訟請求不予支持。律師代理費，原告主張3200元，有事實及法律依據(jù)，本院予以支持。被告經(jīng)本院傳票傳喚無正當(dāng)理由未到庭參加訴訟，視為對自己相關(guān)訴訟權(quán)利的放棄，由此產(chǎn)生的法律后果由被告自行承擔(dān)。依照《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國民法典〉時間效力的若干規(guī)定》第一條第二款，《中華人民共和國合同法》第六十條第一款、第一百零七條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條,《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條規(guī)定，判決如下：
一、被告汪某于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告徽商銀行股份有限公司安慶分行償還信用卡透支本金72610.1元及相應(yīng)利息（截至2021年4月25日，利息為8214.76元；自2021年4月26日起至欠款還清之日止，以本金72610.1元為基數(shù)按日利率萬分之五計算）；
二、被告汪某于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告徽商銀行股份有限公司安慶分行支付律師代理費3200元；
三、駁回原告徽商銀行股份有限公司安慶分行的其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費2813元，減半收取計1406.5元（原告已預(yù)交），由原告徽商銀行股份有限公司安慶分行負擔(dān)406.5元，被告汪某負擔(dān)1000元。
如不服本判決，可在本判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于安徽省安慶市中級人民法院。
審判員楊菲
書記員江玉
2021-07-07
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