太原市小店區(qū)人民法院
民事一審判決書(shū)
保證保險(xiǎn)合同糾紛（2021）晉0105民初5270號(hào)
原告：中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司太原市分公司，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91140100976160364E。
負(fù)責(zé)人：張某。
委托訴訟代理人：蘇某、李某，山西晉杰律師事務(wù)所律師。
被告一：丁某，住太原市。
被告二：謝某，住山西省太原市。
當(dāng)事人圍繞訴訟請(qǐng)求依法提交了證據(jù)，根據(jù)當(dāng)事人的陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院認(rèn)定事實(shí)如下：2017年12月26日，被告丁某與中國(guó)光大銀行太原漪汾街支行簽訂《個(gè)人貸款合同（無(wú)擔(dān)保條款）》，約定貸款金額為52000元，貸款期限為36個(gè)月，自2017年12月26日至2020年12月26日。還款方式為等額本息，貸款用途為經(jīng)營(yíng)用途。年貸款利率按照中國(guó)人民銀行公布的同期基準(zhǔn)利率4.75%上浮40%執(zhí)行，首期執(zhí)行貸款年利率為6.65%；借款人未按合同約定期限歸還貸款本金的，貸款人有權(quán)對(duì)逾期貸款計(jì)收罰息，罰息利率為本合同約定的貸款執(zhí)行利率基礎(chǔ)上上浮50%，罰息計(jì)算期間自逾期之日起至當(dāng)期應(yīng)付本息全部清償之日止；逾期期間，如遇中國(guó)人民銀行上調(diào)同期貸款基準(zhǔn)利率，罰息利率自基準(zhǔn)利率調(diào)整之日起相應(yīng)上調(diào)。同日，原告向被告申請(qǐng)個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，雙方簽訂了《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)單》，保險(xiǎn)貸款金額為52000元，保險(xiǎn)費(fèi)為31479.84元，保險(xiǎn)金額57502.83元，賠償?shù)却跒?0天，保費(fèi)繳納方式為每月按時(shí)繳納，繳費(fèi)日期為銀行扣款之日，每月保費(fèi)874.44元，保險(xiǎn)期間自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止。特別約定載明：保險(xiǎn)人賠償后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開(kāi)始超過(guò)30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算，按每日千分之一向保險(xiǎn)人繳納違約金；保險(xiǎn)人基于投保人違約而理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)追回賠償款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用。另，被告謝某作為被告丁某的配偶向原告出具了《共同還款承諾書(shū)》，承諾當(dāng)借款人借款到期沒(méi)有完全履行貸款合同約定的還款義務(wù)時(shí)，本人以所有的財(cái)產(chǎn)自愿承擔(dān)連帶還款責(zé)任，不以任何理由拒絕。承擔(dān)共同還款責(zé)任的范圍包括被告丁某在銀行的貸款本金、利息（含復(fù)利、罰息）、違約金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的全部費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、通知費(fèi)用、催告費(fèi)等）以及其他相關(guān)損失、經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。本人承擔(dān)共同還款責(zé)任的責(zé)任期間包括自貸款合同生效之日起至貸款結(jié)清之日之次日起兩年（每年按365天計(jì)算），若貸款合同內(nèi)容發(fā)生變更，本人承諾放棄同意權(quán)，仍承擔(dān)共同還款責(zé)任。2018年1月2日，中國(guó)光大銀行股份有限公司太原漪汾街支行向被告丁某發(fā)放貸款52000元。后在合同履行過(guò)程中，因被告丁某逾期未歸還借款，原告于2019年1月21日向中國(guó)光大銀行股份有限公司太原漪汾街支行代為償還貸款本息40786.48元。2019年2月28日，中國(guó)光大銀行股份有限公司太原漪汾街支行向原告出具《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書(shū)》，保險(xiǎn)單項(xiàng)下的代償款40786.48元已于2019年1月21日收到，同意接受上述賠款，并同意于收到賠款的同時(shí)將對(duì)借款人追償?shù)娜繖?quán)益轉(zhuǎn)讓給原告，以解決保單項(xiàng)下的全部索賠。
以上事實(shí)，有營(yíng)業(yè)執(zhí)照、被告身份證復(fù)印件、結(jié)婚證復(fù)印件、保險(xiǎn)單、個(gè)人貸款合同及貸款借據(jù)、代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書(shū)、共同還款承諾書(shū)另有庭審筆錄等在案佐證，可以采信。
本院認(rèn)為，被告丁某在原告處申請(qǐng)的貸款保險(xiǎn)，與中國(guó)光大銀行股份有限公司太原漪汾街支行簽訂的《個(gè)人貸款合同（無(wú)擔(dān)保條款）》，均為有效合同，各方均應(yīng)當(dāng)按約履行。在被告丁某出現(xiàn)逾期未還貸款后，原告代被告丁某清償中國(guó)光大銀行股份有限公司太原漪汾街支行貸款業(yè)務(wù)，履行了向被告貸款提供保險(xiǎn)的義務(wù)，并獲得了向被告追索貸款的權(quán)利，故被告丁某應(yīng)支付原告全部賠償款40786.48元及未付保費(fèi)809.48元?，F(xiàn)被告丁某逾期未歸還貸款，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。原告對(duì)于違約金的訴請(qǐng)，符合雙方保險(xiǎn)合同中的約定，但年利率24%的主張明顯過(guò)高，本院依法進(jìn)行調(diào)整，被告丁某應(yīng)當(dāng)以所欠款項(xiàng)40786.48元為基數(shù)，支付原告自2019年1月21日起至實(shí)際清償之日止按日萬(wàn)分之五計(jì)算的違約金。被告謝某向原告出具共同還款承諾書(shū)，自愿對(duì)被告丁某銀行貸款的本金、利息及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的全部費(fèi)用等承擔(dān)責(zé)任，故被告謝某應(yīng)當(dāng)對(duì)上述各項(xiàng)費(fèi)用承擔(dān)連帶還款責(zé)任。因保全費(fèi)未實(shí)際產(chǎn)生，且原告未提交律師費(fèi)的相應(yīng)票據(jù)，故對(duì)原告的該項(xiàng)主張證據(jù)不足，本院不予支持。被告丁某、謝某經(jīng)本院合法傳喚，無(wú)正當(dāng)理由未到庭，視為對(duì)其訴訟權(quán)利義務(wù)的放棄。綜上，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條、第一百零七條、第一百一十二條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條第一款、第一百四十四條的規(guī)定，缺席判決如下：
一、被告丁某于本判決生效后十日內(nèi)向原告中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司太原市分公司支付賠償款40786.48元、保費(fèi)809.48元，共計(jì)41595.96元，并支付以40786.48元為基數(shù)從2019年1月21日起至實(shí)際清償之日止按照日萬(wàn)分之五計(jì)算的違約金；
二、被告謝某于本判決生效后十日內(nèi)對(duì)上述賠償款承擔(dān)連帶還款責(zé)任。
三、駁回原告中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司太原市分公司的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)減半收取691元（原告已預(yù)交），由被告丁某、謝某共同負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可以在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按照對(duì)方當(dāng)事人或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于山西省太原市中級(jí)人民法院。
審判員??張少華
二○二一年七月六日
書(shū)記員??王玉鑫
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2021-07-06
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