青島市李滄區(qū)人民法院
民事一審判決書
信用卡糾紛（2021）魯0213民初1257號
原告：中國建設(shè)銀行股份有限公司青島市分行，住所地青島市。
負(fù)責(zé)人：郝某某，職務(wù)行長。
委托訴訟代理人：張雪松，山東中苑律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：宮貝，山東中苑律師事務(wù)所律師。
被告：辛某某，男，漢族，戶籍所在地青島市市南區(qū)。
根據(jù)當(dāng)事人陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院認(rèn)定事實(shí)如下：
2008年9月3日，被告填寫中國建設(shè)銀行龍卡汽車卡申請表，向原告申請辦理信用卡，在閱讀并了解了所附《中國建設(shè)銀行龍卡汽車卡領(lǐng)用協(xié)議》和建設(shè)銀行網(wǎng)站發(fā)布的《中國建設(shè)銀行龍卡信用卡章程》的內(nèi)容后，被告在信用卡主卡申請人簽名處簽字，聲明其本人已仔細(xì)閱讀領(lǐng)用協(xié)議的全部內(nèi)容，承諾依約履行該協(xié)議。領(lǐng)用協(xié)議約定：甲方（持卡人）因使用信用卡而發(fā)生的交易款項(xiàng)、利息和費(fèi)用等（以下統(tǒng)稱欠款），由乙方（建行青島市分行）在甲方賬戶上直接計(jì)收，甲方承擔(dān)還款責(zé)任，并在對賬單所規(guī)定的到期還款日之前還款。甲方應(yīng)注意定期查收對賬單并主動核對賬務(wù),不得以未收到對賬單為由拒絕向乙方支付欠款。甲方選擇約定賬戶還款時，即授權(quán)乙方每月在對賬單上所列的“到期還款日”，按當(dāng)期所列的應(yīng)還款額，從甲方的約定還款賬戶中按約定扣款方式進(jìn)行扣款。若在該期限內(nèi)，約定賬戶可用余額不足扣款金額時，乙方有權(quán)拒絕扣款，若因約定還款賬戶余額不足及賬戶狀態(tài)發(fā)生變化（包括但不限于銷戶、掛失、凍結(jié)等情況）而導(dǎo)致扣款不成功所產(chǎn)生的新增利息和費(fèi)用由甲方承擔(dān)。甲方在賬單規(guī)定的到期還款日前償還了當(dāng)期全部應(yīng)還款額的，賬單所載當(dāng)期消費(fèi)交易可享受最長50天，最短20天的免息還款待遇，否則乙方自記賬日起計(jì)收利息，日利率萬分之五，按月計(jì)收復(fù)利。如甲方選擇按最低還款額方式還款，則不再享受免息還款待遇。甲方未在到期還款日前償還最低還款額的，須按最低還款額未還部分的5%支付滯納金，最低5元人民幣。自甲方賬戶發(fā)生欠款后的第一個賬單日開始計(jì)算，連續(xù)三個月未還款或還款未達(dá)最低還款額，乙方有權(quán)對甲方信用卡作?？ㄌ幚?，但保留其還款功能。
被告的信用卡領(lǐng)用申請經(jīng)審核批準(zhǔn)后，原告為被告辦理了卡號為43×××61的信用卡。被告多次使用信用卡消費(fèi)。截至2019年8月15日共欠原告款項(xiàng)16433.66元，其中本金15167.75元、利息864.55元、違約金401.36元。截至2021年4月30日止，被告欠本金15137.75元、利息6846.85元、違約金401.36元。
2016年11月16日，中國建設(shè)銀行股份有限公司對《中國建設(shè)銀行龍卡信用卡章程》進(jìn)行修訂，以“違約金”取代“滯納金”，交易明細(xì)表中列明的違約金系原告訴請主張的滯納金。
本院認(rèn)為，原、被告訂立的中國建設(shè)銀行龍卡汽車卡領(lǐng)用協(xié)議，并在相關(guān)手續(xù)上簽字，原告向其發(fā)放信用卡，雙方形成合同關(guān)系，該合同不違反國家法律、法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，合法有效，雙方當(dāng)事人均應(yīng)全面履行合同義務(wù)。被告在進(jìn)行透支消費(fèi)后，應(yīng)遵守合約的規(guī)定還本付息，逾期不還，已構(gòu)成違約，應(yīng)按約定返還原告信用卡透支本金并支付利息、違約金。關(guān)于欠款數(shù)額，因被告未舉證證明還款情況，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)舉證不能的法律后果，其欠款數(shù)額應(yīng)以原告主張及舉證為準(zhǔn)。被告應(yīng)償還借款本金15137.75元，超出上述數(shù)額部分，本院不予支持。
關(guān)于原告主張的利息、違約金，本院參照民間借貸利率標(biāo)準(zhǔn)的上限，考慮原告的實(shí)際損失，對于信用卡領(lǐng)用協(xié)議、章程中約定的利息、違約金，支持被告向原告支付以每筆未還本金為基數(shù)，自銀行記賬日起至實(shí)際給付之日止，按照信用卡領(lǐng)用協(xié)議、章程約定及中國人民銀行規(guī)定計(jì)算的利息、違約金，年利率以24%為限，超過部分不予支持。
依照《中華人民共和國合同法》第一百零七條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條、第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告辛某某于本判決生效之日起十日內(nèi)償還原告中國建設(shè)銀行股份有限公司青島市分行借款本金15137.75元；
二、被告辛某某于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告中國建設(shè)銀行股份有限公司青島市分行支付利息、違約金(以每筆未還本金為基數(shù)，自銀行記賬日起至實(shí)際清償之日止，按照信用卡領(lǐng)用協(xié)議、章程約定及中國人民銀行規(guī)定利率計(jì)算，上述利息、違約金，合計(jì)利率以年利率24%為限)；
三、駁回原告的其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期限履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)211元，公告費(fèi)1050元，合計(jì)1261元（原告已預(yù)交），由被告辛某某負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于山東省青島市中級人民法院。
審判長毛國宏
人民陪審員鄧淑娟
人民陪審員陳曉雪
法官助理張棟
書記員沈佳妮
2021-06-30
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